- Ứng dụng tiết kiệm giúp bạn theo dõi chi phí, lập ngân sách và tự động tiết kiệm, giúp quản lý tài chính cá nhân và gia đình dễ dàng hơn.
- Có nhiều lựa chọn thay thế cho mọi hồ sơ: từ các ứng dụng yêu cầu liên kết tài khoản ngân hàng đến các ứng dụng khác yêu cầu đăng ký thủ công để bảo mật hơn.
- Việc tích hợp các thử thách tiết kiệm và sử dụng nhiều ứng dụng khi cần sẽ tối đa hóa tác động tích cực đến tài chính của bạn.
Tiết kiệm tiền là mục tiêu mà nhiều người mong muốn đạt được, nhưng thường rất khó để thực hiện được mục tiêu này hằng ngày. Tuy nhiên, nhờ có công nghệ, hiện nay chúng ta có nhiều loại Ứng dụng di động được thiết kế để giúp chúng ta kiểm soát chi phí, lập ngân sách và tăng tiền tiết kiệm. Không còn cần phải lưu giữ các bảng tính phức tạp hoặc xem xét từng biên lai mua hàng nữa; Điện thoại thông minh có thể trở thành đồng minh tài chính tốt nhất của bạn.
Dưới đây, chúng tôi trình bày một hướng dẫn toàn diện với ứng dụng tốt nhất để tiết kiệm tiền, tổng hợp tất cả thông tin mới nhất và có liên quan nhất. Bạn sẽ không chỉ tìm hiểu về các ứng dụng đáng chú ý nhất trên thị trường mà còn về các tính năng, lợi ích của chúng và cách chúng có thể được điều chỉnh cho phù hợp với các cấu hình và nhu cầu khác nhau.
Tại sao nên sử dụng ứng dụng tiết kiệm tiền?
Tiết kiệm là điều cần thiết cho đạt được mục tiêu tài chính, đối mặt với những sự kiện bất ngờ hoặc thực hiện những ước mơ như đi du lịch, mua nhà hoặc đơn giản là có một khoản đệm an toàn. Tuy nhiên, nhiều người không biết tiền của mình đi đâu mỗi tháng, khiến việc thiết lập chiến lược tiết kiệm hiệu quả trở nên khó khăn.
Các ứng dụng di động giúp tiết kiệm tiền ra đời như một phản ứng trước nhu cầu này, cung cấp Các công cụ tự động và trực quan cho phép bạn ghi lại chi phí, phân tích mô hình tiêu dùng, đặt mục tiêu và thậm chí đầu tư. Ngoài ra, nhiều ứng dụng còn cho phép bạn đồng bộ nhiều tài khoản ngân hàng và thẻ để bạn có thể xem toàn bộ thông tin tài chính cá nhân của mình một cách toàn diện nhất có thể, theo thời gian thực và từ một vị trí duy nhất.
Trong số những lợi thế chính khi sử dụng các ứng dụng này là:
- Hiển thị ngay lập tức số dư thu nhập và chi phí.
- Tự động hóa trong việc phân loại và theo dõi chuyển động.
- Cảnh báo tùy chỉnh để ngăn ngừa thấu chi, phí và phát hiện các chi phí không cần thiết.
- Công cụ để lập và theo dõi ngân sách gia đình hoặc cá nhân.
- Đề xuất những thách thức hoặc phương pháp khuyến khích tiết kiệm bền vững.
Hộp đựng tiền
Money Box là ứng dụng của Anh hiện đã có mặt ở nhiều nước châu Âu và đã trở thành lựa chọn yêu thích của những người muốn quản lý tiền tiết kiệm toàn diện. Tính năng chính của nó là kết nối trực tiếp với ngân hàng của bạn, cho phép theo dõi mọi giao dịch của bạn theo thời gian thực và phân tích kỹ lưỡng thói quen chi tiêu của bạn.
Ngoài việc kiểm soát chi phí của bạn, Money Box cho phép bạn đặt mục tiêu và tùy chỉnh tần suất tiết kiệm, có thể là hàng tuần, hàng tháng hoặc theo khoảng thời gian tùy chỉnh. Bạn có thể nhận được lời nhắc tự động để không quên những đóng góp của bạn và theo dõi tiến trình của bạn một cách có hệ thống.
Một giá trị gia tăng của Money Box là nó cung cấp cho bạn tùy chọn đầu tư tiền tiết kiệm tích lũy trong các quỹ, cổ phiếu hoặc kế hoạch lương hưu, tất cả đều từ một giao diện rất trực quan.
Ứng dụng này cung cấp các tính năng miễn phí, mặc dù một số dịch vụ nâng cao có thể phải trả phí hàng tháng, nhưng tính minh bạch luôn được đảm bảo ngay từ đầu.
Tiền xu
Coinscrap nổi bật với hệ thống làm tròn và lưu tự động dựa trên các quy tắc tùy chỉnh. Khi bạn thanh toán cho một thứ gì đó và số tiền có số thập phân, ứng dụng sẽ làm tròn số tiền lên đến số euro gần nhất, chuyển số tiền chênh lệch vào quỹ tiết kiệm an toàn, nơi bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn cần.
Khi bạn bắt đầu, Coinscrap cung cấp cho bạn một Bài kiểm tra ngắn để phân tích hồ sơ và khả năng tiết kiệm của bạn. Sau đó, bạn chỉ cần liên kết tài khoản và thẻ của mình, hệ thống sẽ lo phần còn lại. Bạn có thể đặt ra các quy tắc bổ sung, chẳng hạn như khấu trừ hoặc đóng góp một lần, để tăng cường kỷ luật tài chính của mình.
Ứng dụng này hoàn toàn miễn phí và hướng đến cả người dùng muốn tiết kiệm thụ động và những người thích kiểm soát hoàn toàn và chi tiết tài chính của mình.
người chi tiêu
Speendee là ứng dụng trực quan và dễ sử dụng giúp bạn quản lý chi phí, lập ngân sách và theo dõi tiền tiết kiệm. Bạn có thể ghi lại cả thu nhập và chi phí theo cách thủ công, phân loại chúng và xem sự thay đổi của chúng bằng biểu đồ toàn diện. Ứng dụng này lý tưởng cho các gia đình, cặp đôi hoặc nhóm bạn bè vì cho phép bạn tạo ví chung để quản lý các khoản chi phí chung, chẳng hạn như kỳ nghỉ hoặc mua sắm cộng đồng.
Trong số các lợi ích bổ sung, Speendee hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, rất phù hợp với những người thường xuyên đi du lịch hoặc quản lý tiền tiết kiệm bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau. Ứng dụng này miễn phí, mặc dù có những tính năng cao cấp dành cho người dùng nâng cao.
Thuốc bổ
Fintonic có lẽ là ứng dụng tiết kiệm và tài chính cá nhân nổi tiếng nhất ở các nước nói tiếng Tây Ban Nha. Giá trị lớn của nó nằm ở khả năng nhóm tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ của bạn, bất kể thực thể nào, trong một tầm nhìn duy nhất, rõ ràng và đơn giản.
Ứng dụng này tự động phân loại chi tiêu của bạn, giúp bạn dễ dàng xác định được bạn có xu hướng chi tiêu nhiều nhất vào đâu. Ngoài ra, nó còn cung cấp một hệ thống cảnh báo thông minh thông báo cho bạn về các khoản phí bất ngờ, phí trùng lặp hoặc số dư thấp.
Một khía cạnh đặc biệt của Fintonic là Điểm vây, một loại điểm sức khỏe tài chính tính đến khả năng thanh toán, nợ và các thông số khác của bạn, giúp ích cho những người muốn cải thiện hồ sơ tín dụng của mình.
Ứng dụng này cũng cung cấp các đề xuất được cá nhân hóa và dự báo chi tiêu dựa trên thói quen của bạn, giúp bạn dự đoán những tháng khó khăn hơn và lập kế hoạch tài chính tốt hơn.
oingz
Oingz là lựa chọn lý tưởng cho những ai đang tìm kiếm giải pháp thay thế không yêu cầu liên kết với ngân hàng hoặc thẻ tín dụng. Tại đây, người dùng sẽ ghi lại chi phí và thu nhập theo cách thủ công, giúp nâng cao nhận thức về dòng tiền. Ứng dụng cung cấp lời khuyên dựa trên dữ liệu đã nhập, đề xuất mục tiêu và phương pháp để tối ưu hóa khoản tiết kiệm cho các mục chính như mua sắm, hóa đơn và thực phẩm.
Oingz cũng tạo ra số dư hàng tuần và hàng tháng và nếu phát hiện ra sai lệch so với kế hoạch của bạn, ứng dụng sẽ đưa ra các khuyến nghị để bạn có thể điều chỉnh lộ trình tài chính của mình kịp thời.
1 triệu
1Money là một công cụ quản lý tài chính được đánh giá cao vì dễ sử dụng và khả năng tùy chỉnh. Khi bạn mở ứng dụng, phần hướng dẫn sẽ hướng dẫn bạn từng bước cách ghi lại tài khoản, chi phí và giao dịch. Điểm mạnh nhất của 1Money nằm ở biểu đồ trực quan, rõ ràng, cho bạn biết tiền của bạn đi đâu mỗi ngày, mỗi tuần hoặc mỗi tháng.
Nó hỗ trợ đồng bộ hóa đám mây và có thể liên kết với nhiều thẻ và tài khoản khác nhau, tạo điều kiện kiểm soát toàn diện và cập nhật mọi lúc, mọi thiết bị.
Goin (Kiếm được với mỗi đồng tiền)
Goin là ứng dụng của Tây Ban Nha giúp tự động hóa việc tiết kiệm và giới thiệu các lựa chọn đầu tư đơn giản và dễ tiếp cận. Thông qua hệ thống cải tiến của nó làm tròn và đóng góp tự động, giúp tích lũy số tiền nhỏ một cách dễ dàng. Bạn có thể đặt mục tiêu, xác định mức đóng góp thường xuyên và liên kết ứng dụng với tài khoản ngân hàng của mình.
Ngoài việc cho phép bạn tiết kiệm mà không hề nhận ra, Goin còn cung cấp khả năng đầu tư vào cho vay cộng đồng, tiền điện tử (với số tiền tối thiểu dành cho người mới bắt đầu) và ETF. Các công cụ trí tuệ nhân tạo của họ sẽ phân tích mô hình chi tiêu của bạn và đề xuất những thay đổi nhỏ có tác động lớn về lâu dài.
BBVA - Lưu mà không nhận ra
Nếu bạn là khách hàng của BBVA, bạn có giải pháp tiết kiệm hiệu quả: BBVA – Tiết kiệm mà không cần nhận ra. Công cụ này tự động chuyển số tiền nhỏ từ tài khoản chính của bạn sang tài khoản phụ mà bạn không cần phải lo lắng. Tính năng làm tròn và đặt mục tiêu thường xuyên giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm bền vững.
Hệ thống được thiết lập trong vài phút và toàn bộ quá trình đều minh bạch và linh hoạt. Ứng dụng này hoạt động ở chế độ nền và hơn 300.000 người dùng đã sử dụng dịch vụ này để cải thiện tình hình tài chính của mình một cách dễ dàng.
lùm cây
Arbor kết hợp tính năng tiết kiệm tự động với các lựa chọn đầu tư được phân loại theo hồ sơ rủi ro. Bạn có thể liên kết tài khoản của mình và sử dụng hệ thống làm tròn, chuyển khoản theo lịch trình và thử thách tiết kiệm. Arbor theo dõi mọi động thái, giúp bạn đặt mục tiêu và cung cấp ba chế độ đầu tư: thận trọng, cân bằng và tích cực.
Ứng dụng này miễn phí và nổi bật với mục đích giáo dục, hướng dẫn người dùng tận dụng mọi lợi ích của lãi kép và đưa ra quyết định sáng suốt về tiền bạc của mình.
Các ứng dụng bổ sung giúp bạn tiết kiệm và sắp xếp tài chính
Tiếp theo, chúng tôi giới thiệu bạn Các ứng dụng khác được khuyến nghị cao và sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, nhiều trong số đó được các chuyên gia và phương tiện truyền thông chuyên ngành trích dẫn. Các tùy chọn này giúp đa dạng hóa và đáp ứng các nhu cầu cụ thể dựa trên mức độ kinh nghiệm và sở thích của người dùng:
Vớ len
Vớ len Đây là một ứng dụng nổi bật dành cho những người muốn tiết kiệm thông qua cashback trong việc mua sắm hàng ngày. Nó gắn liền với nhiều doanh nghiệp và thương hiệu; Mỗi lần phát hiện giao dịch mua hàng tại một cơ sở liên kết, ứng dụng sẽ trả một phần trăm giá trị cho người dùng. Ngoài ra, Woolsocks còn phân loại chi tiêu của bạn và cung cấp cho bạn các báo cáo hàng tháng trực quan để xác định những lĩnh vực cần cải thiện.
Ngân hàng
Ngân hàng Đây là giải pháp của Tây Ban Nha tập trung vào cá nhân, người lao động tự do và doanh nghiệp nhỏ. Nó cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản ngân hàng của mình và có được chế độ xem tập trung. Nó cung cấp tính năng đối chiếu tự động, phân loại giao dịch và báo cáo chi tiết. Bạn có thể quản lý nhiều tài khoản trên một nền tảng duy nhất và lập kế hoạch tài chính tốt hơn.
Nguyên do
Nguyên do Đây là một trong những ứng dụng tài chính và tiết kiệm phổ biến nhất trên toàn cầu. Cho phép bạn ghi lại chi phí, đặt cảnh báo cho các khoản thanh toán sắp tới và đặt mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm. Người dùng có thể truy cập báo cáo đồ họa về hiệu suất tài chính của mình và nhận được những gợi ý cá nhân để cải thiện thói quen chi tiêu.
Kiếm tiền
Kiếm tiền Đây là giải pháp thay thế truyền thống cho những người thích ghi chép chi phí theo cách thủ công và không muốn liên kết với tài khoản ngân hàng. Nó cho phép bạn phân loại thu nhập và chi phí, lập ngân sách và xem mọi thứ dưới dạng biểu đồ trực quan. Ứng dụng này có cả phiên bản miễn phí và trả phí, với các tính năng bổ sung như đồng bộ hóa nhiều thiết bị.
Qapital
Qapital Ứng dụng này nổi bật với chức năng tiết kiệm theo lịch trình: cho phép bạn thiết lập các quy tắc tự động, chẳng hạn như chuyển một số tiền cố định mỗi khi bạn nhận được lương hoặc tiết kiệm một khoản tiền nhỏ sau khi chi trả các khoản chi phí cụ thể. Phương pháp này lý tưởng cho những ai muốn hình thành thói quen một cách dễ dàng.
Wally
Wally kết hợp các chức năng để đồng bộ hóa tài khoản, lập ngân sách và phân tích tài chính cá nhân theo thời gian thực. Trọng tâm của nó là cá nhân hóa và đặt ra các mục tiêu tiết kiệm cụ thể trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Ví Điện Tử
Ví Điện Tử Nó cho phép bạn ghi lại tất cả các giao dịch, tạo ngân sách hàng tháng, đặt mục tiêu và xem tiến độ tài chính bằng biểu đồ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân tích hành vi theo từng giai đoạn (hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng năm).
Monny
Monny Tập trung vào sự đơn giản: giao diện rất thân thiện với người dùng, giúp theo dõi và phân loại chi phí dễ dàng. Bằng cách này, người dùng có thể xác định các mô hình và điều chỉnh thói quen của mình theo thời gian.
Tiền rõ ràng
Tiền rõ ràng sử dụng trí tuệ nhân tạo để phân tích chi phí, phát hiện các đăng ký bị quên và giúp hủy các khoản thanh toán không cần thiết. Giải pháp này hoàn hảo cho những người có xu hướng tích lũy các khoản phí định kỳ và muốn đơn giản hóa tài chính của mình.
ngu ngốc
ngu ngốc giúp bạn dễ dàng lên lịch thanh toán định kỳ và tạo danh sách thu nhập và chi phí theo định dạng đơn giản. Thích hợp cho những báo giá nhanh hoặc những người muốn có cái nhìn tổng quan cơ bản mà không cần phải bận tâm.
Money Manager
Money Manager Ứng dụng này nổi bật vì không có quảng cáo và dễ sử dụng. Cung cấp các bản tóm tắt và biểu đồ dễ hiểu, phù hợp với mọi đối tượng.
Goodbocate
Goodbocate sử dụng phương pháp phong bì ảo để phân bổ ngân sách hàng tháng. Tính năng này rất hữu ích cho những người muốn chia tiền thành nhiều khoản cố định và tránh những khoản bất ngờ vào cuối tháng.
Mẹo của chuyên gia để tối đa hóa khoản tiết kiệm khi sử dụng ứng dụng
Ngoài việc chọn ứng dụng phù hợp nhất với nhu cầu của mình, bạn nên làm theo một loạt các biện pháp tốt nhất sau để tận dụng tối đa ứng dụng:
- Sử dụng ứng dụng liên tục trong ít nhất một năm để xác định các mô hình và điều chỉnh ngân sách của bạn để phù hợp với các khoản chi phí bất ngờ hoặc thay đổi theo mùa.
- Nhập tất cả các chuyển động (thu nhập và chi phí), ngay cả khi chúng nhỏ, để có được cái nhìn thực tế và đầy đủ về tình hình tài chính của bạn.
- Xem xét và điều chỉnh ngân sách hàng tháng theo mục tiêu và nhu cầu sống của bạn, ưu tiên tiết kiệm hơn tiêu dùng.
- Đừng quên tầm quan trọng của một phân loại chi phí tốt để xác định cơ hội cải thiện và tránh bất ngờ.
- Kết hợp sử dụng nhiều ứng dụng nếu bạn có nhu cầu cụ thể (ví dụ: một ứng dụng cho chi phí cá nhân và một ứng dụng khác cho chi phí chung hoặc chi phí gia đình).
- Hãy cẩn thận với các ứng dụng miễn phí có thể khuyến khích việc sử dụng không cần thiết.và luôn kiểm tra tính bảo mật và quyền riêng tư của dữ liệu của bạn.
Những thách thức và phương pháp tiết kiệm để áp dụng với các ứng dụng này
Nhiều ứng dụng cho phép bạn tích hợp những thách thức hoặc kỹ thuật tiết kiệm phổ biến có thể thúc đẩy bạn nhiều hơn nữa:
- Thử thách 52 tuần: Bao gồm việc tiết kiệm một số tiền tăng dần mỗi tuần, bắt đầu với 1 euro và tăng thêm một euro mỗi tuần, cho đến hết năm. Cuối cùng, bạn sẽ tiết kiệm được hơn 1300 euro.
- Làm tròn tự động: Thích hợp cho những người thích tiết kiệm mà không để ý, vì số tiền thặng dư từ mỗi lần mua hàng sẽ được chuyển trực tiếp vào heo đất kỹ thuật số.
- Hệ thống phong bì ảo:Chia ngân sách hàng tháng của bạn thành nhiều khoản khác nhau để tránh chi tiêu nhiều hơn dự kiến ở mỗi khoản.
- Tiết kiệm thông qua những thách thức cá nhân: Đặt ra những thử thách cá nhân, chẳng hạn như cắt giảm chi tiêu cho giải trí, đồ ăn mang về hoặc phương tiện đi lại trong một tháng và xem xét tác động đến ngân sách của bạn thông qua ứng dụng.
Việc quản lý tài chính cá nhân và tiết kiệm tiền hàng tháng sẽ dễ dàng hơn bao giờ hết nếu bạn sử dụng những ứng dụng tốt nhất trên thị trường, mỗi ứng dụng được thiết kế riêng cho các nhu cầu và hồ sơ khác nhau. Từ những công cụ tự động hóa quy trình cho đến những công cụ thúc đẩy giáo dục tài chính thông qua biểu đồ và phân tích chi tiết, điều quan trọng là tìm ra công cụ phù hợp nhất với thói quen và mục tiêu của bạn. Sự nhất quán và kỷ luật, cùng với sự hỗ trợ của các ứng dụng này, là nền tảng cho một cuộc sống tài chính lành mạnh và sự an tâm khi có thể kiểm soát hoàn toàn tiền bạc của mình.
